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2019-09-21 23:30 来源:凤凰社

  

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四大行息差收窄仍日赚30亿 不良率齐降
http://hyzc.net.axelvanhille.com 2019-09-21 16:39 新华网   【
 

  又值一年中报季落幕,今年上半年,A股33家上市银行归属于母公司股东的净利润超8936亿元,其中工农中建四大国有行再现超强“赚钱”能力,归母净利润均过千亿,总额5576亿元,占比达62%。

  四家银行也全部跻身最新公布的2019中国企业500强前十名单,其中归母净利润最少的中国银行(1140.48亿元),赚钱能力亦是中石化的3倍、茅台的5倍。不过相比去年的半年报,四大行的归母净利润增速均回落。

  利息净收入仍贡献了四大行的六七成营收,上半年,息差缩窄同时,四大行在规模拉动下利息净收入同比增速上升,这维持了四大行的业绩增长。

  资产质量方面,在贷款规模不断攀升的同时,四大行不良率全部下行。在多家银行中报中,制造业、批发和零售业成不良高发区,东北地区坏账率相对其他区域较高。

   四大行包揽A股上市公司利润榜前四

  每逢财报季,“利润大户”金融机构的赚钱能力都是热门话题。今年上半年,A股33家上市银行归属于母公司股东的净利润超8936亿元,其中62%是国有四大银行贡献。四大国有行上半年归母净利润总额5576亿元,日赚30亿元。

  四大国有行中,归母净利润最高的是有着“宇宙行”之称的工商银行。财报显示,今年上半年,工行实现归母净利润为1679.31亿元。农行、建行、中行交出的成绩单分别是1214.45亿元、1541.9亿元、1140.48亿元,规模均不及工行。

  凭借着超强的赚钱能力,四大国有行在2019中国企业500强榜单中排名也“傲视群雄”。以营业收入来看,中石化排第一,工、建、农、中四大行全部跻身前十名单,分列第五、第七、第八、第十,其中中行是从2018年第十一名上升至今年第十名,另外三家2018年就在前十榜单;从归母净利润来看,据东方财富choice的统计,2019年上半年,四大行包揽榜单前四,其中归母净利润最低的中行,其归母净利润规模都是中石化的3倍、茅台的5倍。

  由于基数偏大,四大国有行上半年归母净利润增速均未超过10%,33家A股上市银行中,有12家增速未过10%。具体来看,工行、农行、建行、中行分别为4.67%、4.88%、4.87%、4.55%,增速曾一度垫底的农行实现反超,且在四大行中领跑。不过相比去年的半年报,四大行的归母净利润增速回落。

   息差缩窄,规模拉动下利息净收入仍增长

  营业收入方面,工行上半年实现收入4429.15亿元,同比增长14.3%;农行实现营业收入3231.79亿元,同比增长5.50%;建行实现营业收入3614.71亿元,同比增长6.08%;中行实现营业收入2767.33亿元,同比增长10.06%。

  利息净收入仍是四大行的重要收入来源。数据显示,上半年四大行利息净收入同比增速均呈上升态势,贡献了60%-70%的营业收入。其中,农行上半年利息净收入同比增加37.99亿元至2376.32亿元,占上半年营业收入的比例为73.5%,居四大行首位,也是唯一一家利息净收入占比超过70%的银行。

  上半年,息差缩窄在四大行中表现都较为明显。农行在财报中解释净利差同比下降时提到,一个主要原因即加大了普惠金融、扶贫等领域的信贷投放力度。

  今年以来,中国央行已进行过三轮定向降准,分别于1月、4月、5月、6月、7月分次实施到位,释放万亿级资金给民营小微企业“解渴”;近期中国央行又宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,进一步畅通货币政策传导机制,降低实体经济融资成本。

  这意味着,是业务规模的拉升带动了利息净收入增长。

  非息收入的理财业务方面,去年下半年银保监会出台了理财新规,推进商业银行设立专业子公司。截至目前,四大行理财子公司均已获批开业(中行旗下中银理财、农行旗下农银理财均在7月开业),但四大行财报中相关的业绩着墨并不太多,仅工行披露,2019年6月末,工银理财总资产161.12亿元,净资产160.81亿元,上半年实现净利润0.81亿元。

   投向房地产业贷款规模及占比均上行

  新京报记者注意到,四大国有行2019年上半年在加大力度服务实体经济重点领域的同时,投向房地产业的贷款规模也小幅上涨,且占总贷款比例也在上升。

  农行上半年对公贷款和垫款中,投向房地产业7082.97亿元,比上年末增长14%,在对公贷款和垫款中占比9%,也比去年末上升0.4个百分点;建行上半年投向房地产业贷款和垫款规模5519.2亿元,也较年初规模小幅上行,占全部贷款比3.81%,较年初增长0.1个百分点;工行上半年公司类贷款总计8.44万亿元,其中投向房地产业信贷规模6510.52亿元,占比7.7%,占比较年初增长0.3个百分点;中行上半年企业贷款和垫款中,投向房地产业规模9972亿元,占比7.96%,较年初增长0.19个百分点。

  四大行都在财报中表示,落实国家房地产调控政策和监管措施,加强房地产贷款风险管理。

  作为房贷领域的大户,建行在中期业绩会上也被问及相关问题。财报显示,建行上半年房地产开发类贷款余额3910.93亿元,较上年末增加254.39亿元。恰逢近日有消息称,多家银行自即日起收紧房地产开发贷款额度。建行副行长纪志宏对此回应称,建行一直严格落实“房住不炒”的要求,上半年房地产开发贷款增速同比下降6.55个百分点,对应的不良率为0.81%,比年初下降0.3个百分点。下一步建行会继续按照房地产调控政策,进一步加强准入标准,严格贯彻落实监管政策,确保房地产开发贷款合规,加强资金用途监管。

   四大行不良率齐降,有地区坏账率偏高

  中报显示,四大国有行在调整贷款结构的同时,不良贷款率均下降。

  曾在2015年三季度末不良率升破2%的农行,今年上半年末不良贷款率1.43%,较年初下降0.16个百分点。且农行不良贷款余额1853.12亿元,较上年末减少46.90亿元,是四大行中唯一一家不良“双降”的银行。

  不良贷款从哪里来?分行业看,除中行未披露按行业划分的不良贷款规模外,工行、建行、农行信贷坏账率较高的行业均包括制造业、批发和零售业。截至今年6月末,工行投向制造业的公司类贷款不良率达5.82%,批发和零售业贷款不良率9.31%,而较低的如租赁和商务服务业贷款不良率是0.63%,水利、环境和公共设施管理业的贷款不良率仅0.15%。

  除行业因素外,地区因素对不良的影响也很明显。披露了相关数据的三家银行中,工行投放于东北地区的贷款上半年末为7860.77亿元,较去年末增加约270亿元,不良率3.45%;环渤海地区贷款余额2.66万亿元,不良率2.23%;长江三角洲地区贷款余额3.01万亿元,不良率为0.8%。

  建行投向长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区的贷款和垫款余额均在2.5万亿上下,投向东北地区贷款余额7377.68亿元,规模都比年初小幅上升。不良率最高的是东北地区,达3.13%,长江三角洲不良率1.02%,环渤海地区不良率1.84%。

  新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对新京报记者表示,上半年我国银行业发展亮点包括:对实体经济服务显著改善,信贷结构有所优化;不良贷款率普遍下降,不良贷款余额增速趋缓,资产质量趋于稳定。但他同时提出,要冷静看待上半年银行业绩回暖。

  他称,未来宏观形势复杂多变、监管政策不断收紧、利率和汇率逐步市场化。当下要深入研究贷款市场报价利率(LPR)新机制的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理;完善风险定价体系建设,提升风险定价能力,夯实应对内外部变化的基础和能力。

  对于不良率的下降,董希淼分析称,上市银行加大不良贷款核销力度是主要原因。“今年上半年商业银行继续加大不良贷款核销力度,同时还通过加大回收、打包转让、不良贷款证券化等手段,积极处理不良贷款,减轻发展包袱。”

  但他同时表示,未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控重点领域,保持资产质量稳定的压力仍然较大。应进一步提升风险防范意识和能力。

   -延展

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